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现代化支付系统知识20问答
编辑:jianwang    发布于:2012-01-28 19:04:41    文字:【】【】【
    1、什么是中国现代化支付系统?
    答:中国人民银行按照我国支付清算需要,利用现代计算机技术和通讯网络开发建设,能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台,是人民银行发挥其金融服务职能的重要核心支持系统。包括大额支付系统、小额支付系统、全国支票影像系统、外币支付系统。
    2、现代化支付系统建设的指导思想是什么?
    答:一是有利于更好地发挥中央银行支付清算服务职能的作用,为跨行提供快捷、高效、安全的支付清算服务;二是有效支持中央银行货币政策的实施和金融监管;三是有利于防范支付风险,提高流动性,并确保支付的最终清算;四是现代化支付系统的设计要立足现实,面向未来,拓展方便,留有足够的扩展空间,并做到功能齐全,业务安全,手续简便,系统先进。
    3、中国现代化支付系统有哪些功能?
    答:(1)支持跨行支付清算;
    (2)支持货币政策的实施;
    (3)支持货币市场的资金清算;
    (4)适度集中管理清算账户;
    (5)有利于商业银行流动性管理;
    (6)具有较强的支付风险防范和控制机制。
    4、什么是支票全国通用?
    答:支票全国通用就是您签发的任何一张支票可以在我国境内使用。在支票全国通用之前,支票基本只限在一城市范围内使用,您所签发的支票只能用于同一城市范围内的支付活动。支票实现全国通用后,您可以签发支票给国内任何地区的收款人,也可以接受来自国内任何地区的支票,真正实现“一票在手,走遍神州”。
    5、发卡银行可以通过哪三种途径追偿透支款项和诈骗款项?
    答:(一)扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质物;
    (二)向保证人追索透支款项;
    (三)通过司法机关的诉讼程序进行追偿。
    6、为什么说大额支付系统是“金融高速公路”?
    答:大额支付系统在全国推广使用后,成功取代了全国电子联行系统,解决了“天上三秒,地下三天:资金汇划速度较慢的现状,实现了全国资金清算零在途。大额实时支付系统是金融基础设施的核心系统,是连接社会经济活动及其资金运行的“大动脉”、所以说他是“金融高速公路”。
    7、为什么说小额支付系统能满足社会各种支付的需要?
    答:小额支付系统是现代化支付系统的重要组成部分。他的优点在于公益性和便利性,更加接近人民群众的日常生活。为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务,它支撑各种支付工具的使用,满足社会各种支付的需要。
    8、大额实时支付系统主要是处理跨银行之间的清算,那么它和企业有什么关系呢?
    答:和企业关系是通过资金汇划快捷体现出来的。有了大额支付系统的支持,企业开户行可以通过大额支付系统为企业快速办理资金汇划业务,减少企业间在途资金的占用,为企业资金有效利用提供便利。举例:北京A企业和深圳B企业做成一笔几百万的生意,A企业在工行开户,B企业在农行开户,A企业要汇款给B企业。在没有大额支付系统的情况下,款项到达B企业账户上需要几天时间,有了大额支付系统后几分钟内即可到账。
    9、既然有大额支付系统,为何还要建立小额支付系统?
    答:小额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分,它更加接近人民群众的日常生活。它是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务,支撑各种支付工具的使用,这也是建设小额批量支付系统的目的。小额支付系统的特点在于它的公益性和便利性。
    小额支付系统包含的业务种类很多,该系统处理同城和异地的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
    10、银行卡包括哪些种类?
    答:信用卡和借记卡。按币种不同分为人民币卡,外币卡;按发行对象不同分为单位卡(商务卡)、个人卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(IC)卡。
    11、什么是银行卡?
    答: 是指由商业银行向社会发行的具有消费信用,转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
    12、如何签发全国支票?
    答:要注意查看银行机构代码。查看一下开户银行是否已在支票上的指定位置记载了12位银行机构代码。若没有记载,该支票将无法在异地正常使用,需要及时联系开户银行加盖银行机构代码。支票签发金额有限制。异地使用支票的金额目前不能超过人民币50万元。对于异地使用的超过金额上限的支票,收款人开户银行将拒绝受理。
    13、商业银行及其他金融机构申请开户,应向人民银行提供哪些材料?
    答:(1)、<<金融许可证>>正本及复印件;
    (2)、<<营业执照>>正本及复印件;
    (3)法定代表人或单位负责人身份证原件及复印件以及被授权人的身份证原件;
    (4)、开户申请书。
    14、我国银行业为社会提供的支付工具主要有哪三类?
    答:一是贷记支付工具,包括汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记等;二是借记支付工具,包括银行汇票、国内信用证、银行本票、支票、旅行支票、定期借记等;三是其他支付工具,如商业汇票、银行卡以及其它创新的支付工具。
    15、什么是第三方支付?
    答:第三方支付是指一些产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。
    16、目前缴费项目比较多,支付系统能办理吗?
    答:小额支付系统建设有定期借记和定期贷记业务功能,也就是大家常说的代收、代付业务。 
定期借记业务主要解决了大家缴费不方便的突出问题,您需与收费单位事先签订协议,任意选择自已的存折或卡作为扣款账户,这样就可以通过一个银行账户办理缴纳水、电、煤气等各类公用事业性费用,为您带来方便。定期贷记业务主要解决了单位发放工资必须指定在同一银行开立存折户的问题,您可以根据自已的需要在任何一家银行开立一个存款账户,并将存款账户信息告诉单位,单位可以通过小额支付系统发放工资、养老金、保险金等。
    因此,小额支付系统建成后,缴费简便易行,省时、省事又省心。您可以确定一个账户就可以办理所有公用事业费如水、电、煤气、话费等费用的交费业务,不用每次都要跑银行去交费,也不用跑多家银行去缴费,真正方便了大家。对于收费单位来说可以只委托一家开户银行实现对所有客户的费用收取,也可通过一个银行账户实现对众多客户的款项支付,处理效率和资金到账速度大大提高。
    17、什么是电子商业汇票系统?
    答:电子商业汇票系统是依托网络和计算机技术,接收、登记、转发电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币支付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。最大的特点就是签发和流转都采取电子化方式,从根本上解决了纸质商业汇票交易方式效率地下、信息不对称和风险较大等问题。
    18、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处?
    答:企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制,交易效率大大提高,加快了企业资金周转速度,畅通了企业的融资渠道,提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据,以电子签名代替实体签章,确保了电子商业汇票使用的安全性,大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年,更增强了企业的短期融资能力,有助于进一步降低企业短期融资成本和企业财务费用。
    19、企业如何使用电子商业汇票?
    答:与纸质商业汇票一样,企业使用电子商业汇票,必须遵守《票据法》等相关法律规定,遵循诚实信用的原则,具有真实的交易背景和债权债务关系,并在商业银行开立人民币银行结算账户,同时由于电子商业汇票的特殊性,企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件:一是必须具有中华人民共和国组织机构代码;二是必须具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件,比如,应当是商业银行的网银企业客户等;三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务,并于其开户银行签订电子商业汇票服务协议,明确双方的而权力和义务。
    20、支付系统中各系统的运行时间?
    答:大额支付系统运行时间为每个工作日的8:00至17:00。
    小额支付系统和支票影像交换系统运行时间为7×24小时,资金清算时间为每个工作日的11:00、14:00、16:00。日切时间为16:00。
    电子商业汇票系统的运行时间为每日的8:00至20:00
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